Виявлення підроблених документів: Як виявити та запобігти шахрайству

Підроблені посвідчення більше не є проблемою лише для університетів та винних магазинів.

Існують тисячі "Джон і Джейн Сміти" десь там. Що найгірше? Підробка ідентифікаційних даних стає все більш витонченою, оскільки технології стають все більш доступними.

Раніше Craigslist був місцем, де можна було знайти професіонала для створення фальшивого посвідчення особи.

Тепер, завдяки сучасним і доступним онлайн-інструментам, звичайні люди мають можливість створювати для себе фальшиві посвідчення особи - часто за менший час, ніж потрібно для того, щоб купити каву за обідом.

Сучасні фальшивомонетники використовують передові технології друку, які раніше були доступні лише офіційним емітентам.

Вони також використовують фотошоп і програмне забезпечення з відкритим вихідним кодом для маніпуляцій із зображеннями, щоб виготовити фальшиві посвідчення особи надзвичайно високої якості.

Попит на підроблені посвідчення особи залишається високим через велику кількість офлайн- та онлайн-сервісів, які вимагають їх наявності.

У деяких країнах посвідчення особи необхідне для перевірки віку для того, щоб доступ до соціальних мереж. Посвідчення особи також потрібне для входу в місця з віковими обмеженнями, такі як бари та клуби.

Тож незалежно від того, чи керуєте ви дайв-баром, чи керуєте реєстрацією користувачів на онлайн-платформі, вміння виявляти підроблені посвідчення - важлива частина вашої роботи.

Не лише для дотримання вимог, але й для безпеки, довіри та дотримання правил KYC (Знай свого клієнта) та AML (Протидія відмиванню грошей).

У цьому посібнику розглядаються методи ручної перевірки, які дійсно працюють, цифрові червоні прапорці, на які слід звернути увагу, і чому Інструменти для виявлення ШІ стали необхідними для виявлення підроблених документів.

---

Основні висновки

Перш ніж ми почнемо, ось що ви дізнаєтеся з цього посібника:

• Ручна перевірка все ще має значення, але вона має значні обмеження в масштабах.

• Цифрові файли містять метадані та артефакти, які свідчать про маніпуляції.

• Інструменти зі штучним інтелектом можуть виявляти підробки, які обманюють людське око.

• Типові помилки фальшивих посвідчень легше виявити, ніж ви думаєте.

• Наявність чіткого протоколу економить ваші юридичні та операційні витрати.

• Компанії, які не адаптуються до сучасних тактик шахрайства, можуть відставати в методах виявлення.

---

Надійні методи виявлення підроблених посвідчень особи

Існують як перевірені, так і більш просунуті варіанти ретельної перевірки документів, що посвідчують особу.

В ідеалі більшість компаній повинні використовувати комбінацію обох методів.

Ручна перевірка

Більшість людей починають саме з цього: фізичного огляду посвідчення особи за допомогою очей, рук та найпростіших інструментів.

• Матеріальний: Справжні посвідчення особи виготовляються з особливого пластику. Підробки можуть здаватися занадто гладкими, товстими або крихкими.
• Голограми та безпека: Нахиліть під світлом - справжні голограми зміщуються. Підробки виглядають пласкими. Використовуйте ультрафіолетове світло для виявлення прихованих елементів.
• Фото: Порівняйте з людиною. Перевірте якість фотографій, цифрові знаки вставки та освітлення навколо обличчя.
• Текст: Шукайте друкарські помилки, неправильні шрифти або помилки форматування. Справжні посвідчення відповідають суворим стандартам дизайну.

Він повільний, суб'єктивний і значною мірою покладається на досвід перевіряючого. Хоча він підходить для особистих перевірок, він неефективний для цифрової або великої кількості перевірок.

Перевірка цифрових файлів

Коли хтось завантажує зображення посвідчення особи, ви отримуєте не просто фотографію.

Ви отримуєте файл із прихованою інформацією.

• Аналіз метаданих: Кожне цифрове зображення містить метадані показуючи, коли вона була створена, який пристрій або програмне забезпечення використовувалося, а іноді навіть GPS-координати. Справжнє фото посвідчення особи, зроблене смартфоном, відрізнятиметься від того, яке було зроблене, а потім змінено у фотошопі. Якщо дані EXIF показують, що зображення було створено кілька місяців тому або за допомогою програмного забезпечення для редагування, а не камери, це тривожний сигнал.
• Виявлення артефактів файлів: Цифрові маніпуляції залишають сліди. Коли хтось редагує текст або змінює фотографію на посвідченні особи, це створює артефакти стиснення та невідповідності кольорів. Шукайте невідповідне стиснення, нерівномірне освітлення або колірні градієнти, які не вирівнюються. 
• Неузгодженість рішень: Шахраї часто підвищують якість низькоякісних зображень, що призводить до нерівномірної різкості. Частини посвідчення можуть виглядати чіткими, а інші - розмитими. Текст може виглядати чітким, а захисні елементи - розмитими. Це яскраві ознаки маніпуляцій із зображенням.

Виявлення на основі штучного інтелекту з TruthScan

Інструменти штучного інтелекту можуть аналізувати зображення так, як людина просто не може.

Вони виявляють мікропатерни, невідповідності освітлення та артефакти маніпуляцій, невидимі при ручному огляді, і роблять це за мілісекунди.

Вони не втомлюються і не відволікаються, не випускають з уваги дрібні деталі, і їх неможливо підкупити.

Як це працює

Сучасний Платформи для виявлення ШІ тренуються на великих масивах даних як автентичних, так і маніпульованих медіа.

Вони дізнаються, як виглядають легальні документи та зображення на рівні пікселів.

Коли ви завантажуєте ідентифікатор або зображення, ШІ порівнює його з вивченими шаблонами, щоб виявити синтетичні маніпуляції, такі як підроблені обличчя, відредагований текст або клоновані елементи безпеки.

Чому TruthScan вирізняється з-поміж інших

TruthScan призначений для виявлення синтетичних медіа в тексті, зображеннях і відео.

Власна система виявлення фейків аналізує як візуальні, так і текстові елементи на наявність ознак створення або редагування штучним інтелектом.

Платформа перевіряє нерівномірність освітлення, невідповідність пікселів та шаблони цифрових маніпуляцій, які людське око зазвичай не помічає.

Користувачі завантажують зображення, а TruthScan обробляє його за лічені секунди, повертаючи результат виявлення та детальні індикатори потенційного фальсифікату.

Не обмежуючись перевіркою ідентифікаційних даних, та ж сама технологія використовується для запобігання шахрайству та перевірки автентичності контенту в різних галузях.

Для організацій, що працюють з великими обсягами документів, така автоматизація просто необхідна.

Інтеграція TruthScan і можливості виявлення в режимі реального часу роблять великомасштабну перевірку швидшою, точнішою і набагато менш ресурсомісткою, ніж перевірка вручну.

Дізнайтеся більше за посиланням TruthScan.

Поширені ознаки поганих підроблених посвідчень особи

Шахраї роблять помилки. Навіть хороші. Ось на що слід звернути увагу.

• Не ті шрифти: Кожен штат використовує певні шрифти для імен, дат та ідентифікаційних номерів. Шахраї часто використовують досить близькі шрифти, які виглядають схоже, але не є точними. Якщо у вас є довідкові матеріали, що показують, як мають виглядати посвідчення особи у вашому штаті, невідповідність шрифтів стає очевидною.
• Неправильні розміри картки: Використання реальних ідентифікаторів стандартизовані розміри. У підроблених посвідченнях пропорції іноді бувають дещо неправильними. Якщо у вас є справжнє посвідчення для порівняння, покладіть їх поруч. Різниця в міліметр має значення.
• Розмиті функції безпеки: Мікродрук, тонкі візерунки та складні фони важко відтворити. Якщо ці ділянки виглядають розмитими або нечіткими, тоді як решта посвідчення є чіткими, це ознака підробки. Справжні посвідчення мають однакову якість по всій поверхні.
• Закруглені кути, які не зовсім правильні: Державні посвідчення мають точно зрізані закруглені кути. У підробок кути бувають занадто круглими, недостатньо круглими або не збігаються від одного кута до іншого.
• Фотографії, які не відповідають освітленню: Фотографія повинна мати однакове освітлення з кольором фону посвідчення особи. Якщо обличчя виглядає так, ніби воно освітлене інакше, ніж синій або сірий фон, ймовірно, його хтось вставив.
• Математика дати народження, яка не працює: Ця проблема зустрічається частіше, ніж ви думаєте, і фальсифікатори покладаються на перевіряючих, які не переймаються перевіркою дрібного шрифту. Переконайтеся, що вік відповідає даті народження, а дата видачі стоїть після дати народження. 
• Відсутні або неправильні голограми: Кожен штат має специфічні голографічні дизайни. Якщо на голограмі зображена печатка штату, але не того штату, це очевидне шахрайство. Якщо голограми немає взагалі, то посвідчення особи явно підроблене.
• Підозрілі властивості файлів: Для цифрових заявок перевірте, чи має сенс розмір файлу. Фотографія посвідчення особи, зроблена на сучасний смартфон, має бути певний розмір файлу. Якщо воно занадто мале або настільки велике, що його неможливо було сфотографувати смартфоном, це ще одна ознака маніпуляції з існуючим посвідченням особи.

Що робити, якщо ви підозрюєте підробку посвідчення особи

Важливо мати покроковий план дій. Ці кроки мають бути формалізовані як частина ваших операційних процедур. 

Невідкладні кроки

Не панікуйте. Не звинувачуй. Залишайся професіоналом.

1. Для особистої перевірки: Ввічливо збережіть посвідчення, якщо це можливо. Скажіть щось на кшталт "Мені потрібно перевірити це у мого керівника", а не "Виглядає як фальшивка". Не наражайте на небезпеку ні себе, ні своїх співробітників. Якщо людина стає агресивною або погрожує, дайте їй піти і задокументуйте все. У барах і клубах наявність сканера посвідчення особи на дверях означає, що ви за замовчуванням зберігаєте копію для передачі органам влади.

Зверніться до місцевих органів влади, якщо ви впевнені, що це шахрайство, і ваша компанія зобов'язана повідомити про це за законом. У різних галузях існують різні вимоги. 

Задокументуйте зустріч. Запишіть фізичні описи, слова, що були сказані, та будь-яку іншу інформацію, що ідентифікує особу.

Фотографуйте або надайте записи з камер відеоспостереження, якщо це можна зробити безпечно.

2. Для цифрової верифікації: Негайно позначте обліковий запис. Не просто відхиляйте посвідчення особи. Позначте його у вашій системі, щоб, якщо ця людина спробує ще раз з іншим документом, у вас був запис.

Збережіть усі файли. Збережіть оригінальне завантажене зображення, всі метадані, які ви витягли, і примітки про те, чому ви його позначили. Це створить ланцюжок доказів, якщо згодом виникнуть юридичні питання.

Дотримуйтесь процесу ескалації шахрайства у вашій компанії. Повідомте команду безпеки, комплаєнс-офіцера та ІТ-команду.

Довгострокові рішення

Одне підроблене посвідчення означає, що їх буде більше. Налаштуйтеся на систематичну боротьбу з ними.

• Створіть протокол перевірки: Створіть покроковий чек-лист, якого всі дотримуватимуться. Що перевіряється? У якому порядку? Хто приймає остаточне рішення? Хто отримує повідомлення про виявлення фейку? Запишіть його. Навчіть цьому людей.
• Інвестуйте в правильні інструменти: Якщо ви проводите перевірку обсягу, ручних перевірок недостатньо. Впровадьте ультрафіолетове освітлення як мінімум і розгляньте можливість інвестування в програмне забезпечення для виявлення ШІ, яке інтегрується з вашим онбордінговим потоком.
• Тренуй свою команду: Регулярні тренінги про нові тактики шахрайства. Показуйте приклади підроблених документів. Пояснити, на що звертати увагу. Робіть це інтерактивно. Люди краще запам'ятовують, коли практикуються на реальних прикладах.
• Тримайте довідкові матеріали під рукою: Майте зразки або високоякісні зображення того, як мають виглядати справжні посвідчення особи різних штатів. Регулярно оновлюйте їх, оскільки штати змінюють дизайн своїх посвідчень кожні кілька років.
• Створіть петлю зворотного зв'язку: Коли ви впіймали фейк, задокументуйте його. Поділіться з командою. "Ось що ми зловили цього тижня і чому це було позначено". Це формує інституційні знання.
• Періодично переглядайте відхилені ідентифікатори: Іноді ви помилково відхиляєте справжні ідентифікатори (хибні спрацьовування). Проаналізуйте ці випадки, щоб покращити свій процес і зменшити кількість хибних спрацьовувань, які розчаровують легальних клієнтів.

Чому компаніям варто впроваджувати штучний інтелект для виявлення фальшивих ідентифікаторів

Світ шахрайства змінився. Ваші методи виявлення підроблених ідентифікаторів повинні змінюватися разом з ним.

• Ефективність: Перевіряйте тисячі ідентифікаторів за лічені секунди. Ручна перевірка може працювати, коли у вас п'ятдесят клієнтів на місяць. Що станеться, коли їх буде п'ятсот? П'ять тисяч? ШІ масштабується так, як людина не може. Якщо ви впровадите виявлення підроблених ідентифікаторів за допомогою машинного навчання та штучного інтелекту, ви зможете обробляти цілі партії за одну ніч і миттєво отримуйте результати під час пікового часу реєстрації.
• Точність: Менше помилкових спрацьовувань порівняно з ручною перевіркою. Втомлені люди роблять помилки. Вони щось пропускають. Вони також позначають легітимні посвідчення через звичайні помилки, як-от розгляд при поганому освітленні. Штучний інтелект зберігає стабільну точність незалежно від часу доби та обсягу. Рівень помилок значно знижується.
• Комплаєнс: Відповідайте вимогам KYC, AML та регуляторним вимогам. Фінансові послуги, криптовалютні біржі та онлайн-маркети стикаються з суворими вимогами до перевірки. Регулятори хочуть знати, що ваш процес працює. Виявлення ШІ забезпечує задокументовану перевірку, яка задовольняє команди комплаєнсу та регуляторів.
• Довіра: Підтримуйте безпечну адаптацію та доброчесність клієнтів. Кожне підроблене посвідчення особи - це потенційний випадок шахрайства, повернення коштів, юридична відповідальність або загроза безпеці. Коли клієнти знають, що ви серйозно ставитеся до перевірки особистих даних, це зміцнює довіру. Справжні користувачі цінують платформи, які не допускають шахраїв.
• Економія витрат: Зменшіть витрати на боротьбу з шахрайством. Подумайте, чого вам коштує шахрайство. Повернення платежів. Судові витрати. Час персоналу на розслідування проблем. Збиток для репутації. ШІ-детектор окуповує себе, запобігаючи цим витратам.
• Конкурентна перевага: Рухайтеся швидше, ніж конкуренти, які все ще виконують перевірку вручну. Швидкість має значення в онбордінгу. Користувачі очікують миттєвого схвалення акаунту. Якщо ваша верифікація займає години, тому що хтось вручну перевіряє кожен ідентифікатор, ви втратите клієнтів на користь платформ, які схвалюють їх за лічені хвилини за допомогою штучного інтелекту.

Вивчіть наш ШІ-детектор і гуманізатор у віджеті нижче!

Поширені запитання про виявлення підроблених посвідчень особи

Боротьба з сучасними технологіями підробки за допомогою штучного інтелекту та відстеження підроблених ідентифікаційних даних

Виявлення підроблених ідентифікаторів більше не є необов'язковим. Це основа безпечного ведення бізнесу.

Шахраї стали кращими. Технології стали кращими. Хороша новина полягає в тому, що інструменти виявлення на крок випереджають злочинців. Те, що ще п'ять років тому здавалося неможливим, сьогодні є рутиною.

Вам не потрібно ставати судовим експертом з перевірки документів. Вам потрібно лише розуміти основи того, що робить ідентифікацію автентичною, здійснювати розумні ручні перевірки, де це доречно, і використовувати інструменти штучного інтелекту для масштабування і точності.

Компанії, які інвестують у ці перевірки та технології, захистять себе від шахрайства, збережуть довіру клієнтів і дотримуватимуться нормативних вимог. Ті, хто цього не зробить, будуть продовжувати обпікатися.

Почніть з процесу перевірки. Навчіть свою команду. Впровадьте правильні інструменти відповідно до вашого обсягу та рівня ризику. А якщо ви працюєте з перевіркою цифрової ідентифікації в реальних масштабах, дізнайтеся, що може зробити для вас штучний інтелект.